Entries by shlomit

ביטוח עסק בדירה – איך להתאים את הביטוח לעבודה מהבית?

עצמאיים ושכירים רבים עברו לעבוד מהבית בעקבות מגפת הקורונה, ולפי כמה תחזיות רבים מהם כבר לא יחזרו לפקקים וימשיכו להתנהל מהמשרד הביתי. איך עבודה מהבית משפיעה על ביטוח הדירה? אילו פוליסות ביטוח מומלץ לרכוש כדי להגן על המחשב מפני איומי סייבר? האם צריך לבטח עובדים שכירים הפועלים מהבית? מר חזי אייל מי.ק.ב סוכנויות לביטוח עונה […]

תכנון פרישה מוקדמת

לפרישה מוקדמת ישנה השפעה עצומה על העתיד הפיננסי שלכם. לפיכך ישנה חשיבות עליונה לתכנון מקדים ומושכל. אלו הדברים שחשוב להתייחס אליהם לפני שיוצאים לפנסיה בגיל מוקדם לכל אחד יש פנטזיה כמוסה לגבי תקופת הפרישה: המקומות האקזוטיים שייסע אליהם, התחביבים והעיסוקים שיהיה אפשר להקדיש אליהם יותר זמן. לכן, אין ספק שיש משהו קסום מאין כמוהו בצמד […]

ביטוח נזקי טבע: כשברכת הגשם הופכת לקללה

מה כתוב באותיות הקטנת של ביטוח הדירה ולמה עדיף שלא להסתמך על חסדי הממשלה או הרשות המקומית? כל מה שצריך לדעת על ביטוח נזקי טבע, שהופך משנה לשנה ליותר ויותר חשוב ורלוונטי

במהלך החורף הנוכחי חווינו שיטפונות והצפות בעוצמה ובתדירות שלא ידענו מעולם. מפלס הכנרת אמנם רווה לא מעט מים ונחת אבל בעלי דירות רבים, כמו גם חקלאים, בעלי עסקים ובעלי רכבים, ספגו נזקים בהיקף כולל של מאות מיליוני שקלים. לפי התחזיות, בשנים הקרובות אנחנו צפויים לחוות עוד לא מעט מקרים של מזג אוויר קיצוני ולכן זה הזמן לבדוק האם הפוליסה שלכם תספק לכם את ההגנה האופטימלית בחורף הבא…

ביטוח דירה: האותיות הקטנות

כפי שאתם ודאי יודעים, כיסוי מפני נזקי טבע קיים בכל פוליסת ביטוח דירה תקנית, זאת כיוון שביטוח הדירה בישראל כולל מספר תנאי מינימום המוגדרים בחוק. למעשה הסיכונים הכלולים בפוליסה הסטנדרטית, הם חלק בלתי נפרד ממנה והמשמעות היא שלא ניתן לוותר עליהם.

עם זאת, חשוב לשים לב שיש נזקים שהפוליסה הבסיסית לא מכסה, כמו נזק שנגרם מדליפת מי גשם דרך תקרת הדירה או נזקים שנגרמו לתכולת הבית. מטבע הדברים, איש לא רוצה לגלות שדווקא הנזקים שפקדו את הדירה שלו לא מכוסים במסגרת הפוליסה שרכש. לפיכך, כדי לנטרל אפשרות להפתעות לא נעימות חשוב לוודא שהפוליסה שברשותכם או זאת שאתם מעוניינים לרכוש כוללת כיסוי מקיף ביותר המתאים לצורכי הביטוח שלכם כמו כפפה ליד.

בעלי עסקים: האם העסק שלכם מבוטח כנגד נזקי טבע?

בניגוד לפוליסת ביטוח דירה, פוליסות המיועדות לכיסוי בעלי עסקים לא כוללות כיסוי מובנה כנגד נזקי טבע. יתרה מכך, גם אם רכשתם כיסוי מפני נזקים העשויים להיגרם למבנה שבו פועל העסק או לתכולת העסק, ייתכן מאוד שהפוליסה שרכשתם כלל לא כוללת כיסוי ספציפי נגד נזקי טבע. ישנם בעלי עסקים רבים המאמינים באמת ובתמים כי במקרה של נזקי טבע יוכלו פשוט לקבל פיצוי הולם מהרשות המקומית.

למרבה הצער, מדובר בטעות העלולה לעלות להם ביוקר: כאשר תובעים את הרשויות בגין נזקי טבע כמו הצפה לצורך העניין, יש להוכיח כי התקיימה רשלנות על מנת לקבל פיצוי. מדובר בתהליך מסורבל ביותר שכן כדי לקבל את הפיצוי ההולם, יש לשכור עורך דין מתאים ולנהל מלחמה מתישה ומורכבת שעשויה להימשך לא מעט שנים.

גם לרכב שלכם מגיע ביטוח מפני נזקי טבע  

הדרך הטובה ביותר להתגונן מפני נזקי טבע העשויים להשבית את הרכב שלכם או לגרום לכם להשאיר הרבה מאוד כסף במוסך היא לדאוג מראש לפוליסת ביטוח מקיף לרכב. כמו כן, ייתכן מאוד שיהיה אפשר לקבל פיצויים גם במקרה שבו קיים רק ביטוח צד ג'. כך למשל, במקרים מסוימים יהיה אפשר לתבוע את הרשות המקומית אם הרכב ניזוק מהצפה שהתרחשה בשל תשתית ניקוז לקויה. אך גם במקרים האלו, אין עוררין על כך שתביעה לקבלת פיצוי מהגורם המבטח עדיפה שבעתיים על תביעה של הרשות המקומית.

מי יפצה את החקלאים?

בדומה לבעלי עסקים, גם חקלאים רבים מאמינים כי במקרה של נזקי טבע הם יוכלו לקבל פיצוי מהמדינה בהתאם לחוק פיצוי נפגעי אסון טבע (פיצוי בשל נזקים לתשתיות ולחקלאות). הבעיה עם האמונה הרווחת הזו היא שהדרך לקבלת פיצוי מהמדינה לא תמיד מסתיימת במקום הרצוי ולעיתים אף רחוק מאוד משם.

המדינה תפצה חקלאים מפני נזקי טבע רק בתנאים מאוד מסוימים ובנסיבות מאוד מיוחדות: בין השאר, הפיצוי יתקבל רק אם הממשלה הכריזה על אסון טבע, אם הנזק גרם לאובדן הכנסה ואם לא הייתה לחקלאי אפשרות לבטח את התשתיות שניזוקו בהסדר ביטוח כלשהו מבעוד מועד. כמו כן הממשלה מפצה את החקלאים רק עבור תשתיות מסוימות ורק החל מגובה נזקים מסוים.

לפיכך ובהתחשב באקלים המשתנה, הדבר הטוב ביותר שחקלאי פיקח יכול לעשות עבור העתיד שלו הוא לא לסמוך על הממשלה אלא אך רק על עצמו ועל הפוליסה שתעניק לו את הכיסוי הביטוחי הטוב ביותר כמובן.

כיצד יש לנהוג בקרות מקרה הביטוח?

הדבר הראשון שיש לעשות במקרה של נזקי טבע, הוא ליצור קשר עם הגורם המבטח. כל התמהמהות עלולה לפגוע בסיכויים שלכם לקבל את הפיצוי המקסימלי ולכן יש ליצור קשר ללא דיחוי ובמהירות האפשרית. בנוסף, חשוב מאוד לתעד את הנזקים ולא לחסוך בתמונות: אם למשל הרכב שלכם ניזוק בשל עץ שנפל, הקפידו לצלם את הרכב מזוויות שונות, את הסביבה המקיפה אותו וכל נזק נוסף שנגרם בשל נפילת העץ.

בנוסף חשוב להימנע מזריקת חפצים או עצמים כאלו ואחרים שניזוקו; חברת הביטוח לא תספק פיצוי עבור חפץ שנזרק.

כיסוי ערך קרקע

ישנם כיסויים נוספים המיועדים לבעלי דירות ויכולים לכסות במקרה של נזקים, אחד מהם הוא ערך קרקע.
כיסוי זה מומלץ לרכישה למי שמתגורר בבניין משותף ומסייע במקרה של נזק קיצוני שנגרם מפיצוץ עז עקב דליפת גז, שריפה המתפשטת בבניין או רעידת אדמה. במקרה כזה המבוטח אומנם יקבל פיצוי עבור הנזקים הפיזיים שנגרמו למבנה ולתכולה אך ללא כיסוי ערך קרקע, לא יפוצה על ערך הקרקע של הדירה.

במקרה שבו הנזק רב ונדרשת בנייה מחודשת של הבניין, לא תמיד כל הדיירים יהיו מבוטחים ויוכלו להשתתף ולממן את עלויות ההקמה. במצב כזה, המבוטח שמכוסה בערך קרקע יוכל להקים את ביתו מחדש. כיסוי ערך קרקע יפצה את המבוטח על ההפרש בין מחיר השוק של הדירה לבין עלות ההקמה שלה מחדש. כיסוי זה מקנה למבוטח שקט נפשי ושולל מצב בו הוא עלול למצוא עצמו ללא קורת גג לו ולמשפחתו.

י.ק.ב סוכנויות לביטוח – יש מי שדואג לכם בעת צרה

אנשי המקצוע של י.ק.ב סוכנויות ביטוח ישמחו להתאים לכם את הפוליסה המושלמת עבורכם באופן אישי ולהסביר לכם באריכות על המשמעות של כל אחד ואחד מהסעיפים בפוליסות השונות. ואם חלילה תספגו נזקי טבע, סוכני הביטוח של י.ק.ב, ידאגו שתקבלו את הפיצוי המקסימלי מבלי שתצטרכו לרדוף אחרי חברות הביטוח או לבזבז זמן יקר במאבקים מתישים.

לא פורשים לפני שמתכננים: החשיבות של תכנון פרישה

מהם האתגרים העומדים בפני עובדים לפני פרישה לגמלאות, מה חשוב לקחת בחשבון ומהי הדרך הנבונה ביותר להתכונן לפרק הפיננסי הבא בחיים?

המציאות של ישראלים העומדים לפני פרישה בעשור השלישי של המאה ה-21, אינה פשוטה בכלל. אם בעבר היה ברור שלאחר הפרישה נקבל מדי חודש כ-70% מהשכר הקבוע ויכולנו לפרוש בראש שקט ונקי מדאגות, היום רובנו מגיעים לגיל הפרישה עם מספר תכניות פנסיה, בין השאר כתוצאה מהחלפת מקומות עבודה בתדירות גבוהה יחסית. מעבר לכך, אנשים הנמצאים בעשור השביעי לחייהם ועומדים לפני פרישה תלויים במידה רבה ביותר בשוק ההון, בשונה מבעבר, כשתכניות ביטוח המנהלים וקרנות הפנסיה היו צמודות למדד ולריבית.

לפיכך היום חשוב מאי פעם לעבור תהליך של תכנון פנסיוני כדי למזער את הסיכוי להפתעות לא נעימות ב"יום שאחרי". כדי להתמודד עם כל השינויים הכרוכים ביציאה לגמלאות, מומלץ לפנות לגורם מקצועי שיסייע בתכנון פרישה מותאם אישית בהתאם למצבכם הכלכלי והמשפחתי, הצרכים והיעדים.

פרישה מוקדמת

אין זה סוד ששוק העבודה לא ממהר לקלוט עובדים הנמצאים סמוך לגיל הפרישה (או אחריו). לפיכך, עובדים רבים שמצאו את עצמם ללא עבודה בעשור השישי לחייהם, עשויים להגיע למצב שבו אין להם פרנסה כלל. כאשר העובד פורש בגיל מוקדם יחסית, הצבירה הפנסיונית שלו אינה מבוססת על רמת השכר שאליה הורגל וככול שהפרישה מוקדמת יותר, כך הפער עמוק יותר בהתאם.
כדי להתכונן לאפשרות של פרישה מוקדמת, ניתן להגדיל את החיסכון בשלב מוקדם ולהימנע ככל האפשר ממימוש נכסים לפני הפרישה. שינוי תמהיל ההכנסה של העובד בשלב מוקדם יכול להוביל להגדלת החיסכון ולחיזוק העתודות לתקופת הפרישה.

 

היערכות לסיכונים בריאותיים וכלכליים בגיל הפרישה

ככל שאנחנו מזדקנים עולה הסיכון לבעיות רפואיות שעלולות לגרור הוצאות משמעותיות. מטבע הדברים איש אינו מעוניין להשקיע מחשבה בתרחיש עגום שכזה, אך מבחינה סטטיסטית החל מהעשור השביעי לחיים הסיכון להרעה במצב הבריאותי הולך ועולה באופן דרסטי. גם פטירה בטרם עת של המפרנס העיקרי עשויה להמיט אסון כלכלי על קרובי המשפחה שנותרים בחיים. לכן בתכנון פרישה מקצועי ישנה התייחסות לסיכונים הללו ע"י חישוב הסכום החודשי שיידרש לקיום המשפחה לאחר פטירתו של המפרנס העיקרי והערכת מספר השנים שבמהלכן יזדקקו לקצבה.

מרוב נתונים לא רואים את היעד

הקושי המרכזי הכרוך בהיערכות מושכלת לגיל הפרישה, נובע מריבוי אפשרויות וחוסר בידע. כדי להבין את המשמעויות העתידיות של ההחלטות הקטנות והגדולות כאחת, יש לשלוט ביד רמה ברזי החוקים המשתנים באופן תדיר ולהחזיק בידע רב, הדורש ניסיון מקצועי בתחום החיסכון הפנסיוני.
כך לדוגמה, רק מעט אנשים מבינים לעומק את כל המשמעויות של תיקון 190 לפקודת מס הכנסה. התיקון עבר ב-2012 והוא כולל לא מעט הטבות מס כמו הגדלה הדרגתית של שיעור הפטור ממס על הכנסה מפנסיה חודשית או מגבלה על גובה ההוצאה המותרת בניכוי לצורך מס על קצבה המשולמת על ידי חברה כקצבה חודשית.

לאור כל זאת, הדבר החכם ביותר שאתם יכולים לעשות, למענכם ולמען ילדיכם, הוא לפנות עוד היום לסוכן מומחה בתכנון פרישה, לתכנן פרישה חכמה וליהנות מאיכות החיים הגבוהה ביותר האפשרית, לאחר היציאה לגמלאות. תכנון פרישה מסייע במתן פתרונות לאתגרים המלווים ביציאה לגמלאות, החל בתחום הפיננסי והמיסוי וכלה בתחום האישי, ויבטיח שלא תגיעו למצב של אובדן הכנסה אלא ליציבות ולרווחה כלכלית.

אז מאיפה מתחילים?

צרו קשר עם המומחים של י.ק.ב סוכנויות ביטוח, מהחברות הביטוח הוותיקות והמקצועיות ביותר בתחום. בתכנון פרישה עם י.ק.ב הצרכים והמאפיינים הייחודיים שלכם הם אבני היסוד בבניית תמהיל החסכונות המשתלם ביותר עבורכם. המומחים של י.ק.ב משלבים ניסיון, ידע מקצועי ויחס אישי לכל לקוח ומבצעים תכנון פיננסי המותאם אישית לצרכים האישיים שלכם.

השאירו פרטים למידע מקצועי


רעידת אדמה בביטוחים הסיעודיים: כל מה שחשוב לדעת

ב-28 באוקטובר (2019), הודיעה חברת הביטוח מנורה מבטחים, כי לא תמכור עוד פוליסות פרטיות של ביטוח סיעודי. כיצד השפיע המהלך על ענף הביטוח הסיעודי ומה הן ההשלכות על המבוטחים? כאן תמצאו את כל התשובות לכל השאלות. בעשורים האחרונים ענף הביטוח הסיעודי הפך באופן הדרגתי לפחות ופחות רווחי עבור חברות הביטוח הפרטיות. למעשה התחום הפך במובן […]

מדריך לביטוחי בריאות פרטיים

בעולם מושלם ביטוח הבריאות הממלכתי אמור היה להבטיח לנו כיסוי מלא מפני כל הוצאה בריאותית שהיא, החל מניתוחים שעלותם מאות אלפי שקלים וכלה בתרופות יקרות המשמשות לטיפול במחלות נדירות. למרבה הצער, העולם שבו אנחנו חיים רחוק מלהיות מושלם וכאן בדיוק נכנסים לתמונה ביטוחי הבריאות הפרטיים. ביטוח בריאות פרטי הוא למעשה חוזה אישי הנחתם בין הלקוח […]

כל היתרונות של פוליסות חיסכון בחברות הביטוח

בשנים האחרונות ניתן לראות מגמה ברורה של העברת חסכונות מקרנות נאמנות ופיקדונות בנקאיים, לפוליסות פיננסיות בחברות הביטוח. הפוליסות הפיננסיות, הנקראות גם פוליסות חיסכון ופוליסות השקעה, הן תוכניות חיסכון לכל דבר ועניין. פוליסות אלו קיימות כבר זמן מה אך חלקן בשוק גדל רק לאחרונה, בין היתר על רקע מצבם העגום של החסכונות בבנקים. ריבוי אפשרויות ההשקעה […]

מה הקשר בין ילדים לביטוחים?

הורים דואגים לילדם מגיל אפס, אפילו עוד לפני שהם מגיחים לאוויר העולם. ההורים מקפידים לתת את הטוב לילדיהם, מתזונה בריאה ועד חוגי העשרה. אבל מה יקרה עם הילדים כשהם יגדלו? האם הם מבוטחים למקרה חירום חס וחלילה? יהיה להם על מי להישען אם השגרה תתערער? בואו ונסקור מגוון אופציות הביטוחים שנוגעות לילדים ולקטנטנים ומספר דרכים […]

ביטוח נסיעות לחופשת סקי

אם גם אתם נמנים עם חובבי חופשות הסקי, אנחנו בטוחים שכבר הזמנתם את החופשה שלכם לחורף הקרוב ואתם ודאי לא צריכים אותנו שנזכיר לכם לקחת מעילים, מגפיים וציוד החלקה, אבל אנחנו כן יכולים לעזור בנושא חשוב שאנחנו מבינים בו מספיק טוב – הביטחון שלכם. אז הנה כל מה שאתם צריכים לדעת על ביטוח נסיעות לחופשת […]

למה חשוב לעשות ביטוח השתלות?

כשהשוק מוצף בכל-כך הרבה פוליסות ביטוח מסוגים שונים, לא תמיד ברור לאילו פוליסות אנחנו זקוקים ועל אילו אפשר לוותר. מה שבטוח זה שאחד הביטוחים החשובים ביותר, הוא ביטוח השתלות וניתוחים. אז למה לעשות ביטוח השתלות? בראש ובראשונה, כדי להתכונן לגרוע מכל. מדובר בביטוח שיכול להיות רלוונטי עבור כל אחד מאתנו בכל שלב בחיים וללא הודעה […]