סוגי פוליסות ביטוח לעסקים
מה זה ביטוח עסק ולמה צריך אותו?
ביטוח עסקים הוא כיסוי כלכלי לעסק שלך. הוא מספק לך הגנה מפני נזקים פוטנציאלים צפויים ולא צפויים כאחד. ישנם סוגים שונים של ביטוחים לעסקים, החל מביטוח על הציוד, המבנה, אובדן הכנסות, ביטוח סייבר ועוד רבים.
בעל עסק חשוף לסיכונים שונים – החל באובדן ציוד ומידע עקב שריפה או פריצה, פגיעה בציוד האלקטרוני וכלה בתביעות אפשריות מצד ג', למשל תביעות של עובדים שנפגעו או אף תביעות שהוגשו עקב רשלנות מקצועית .
לכל עסק יש את מאפייניו הייחודיים, את צורכי הביטוח הספציפיים שלו וכמובן את התקציב העומד לרשותו. לכן, את פוליסות הביטוח יש להתאים לסוג העסק ולפעילותו, זאת על מנת שתקבלו ביטוח עסקי שמעניק לכם בדיוק את הכיסוי רציתם.
אני בעל עסק הפועל ממשרד ביתי. מתי והאם אני זקוק לביטוח עסק?
קיימים הרבה בעלי מקצועות חופשיים, בהם עורכי דין, רואי חשבון וכדומה, המחזיקים בביתם משרד קטן ופועלים ממנו. גם במקרה הזה מומלץ לערוך פוליסת ביטוח משרד; אם המשרד הביתי אינו מבוטח, לא רק שהוא אינו מוגן מפני הסיכונים שהוזכרו לעיל, אלא שהפעילות המשרדית עלולה לבטל לחלוטין את פוליסת הביטוח של הבית (במידה וקיימת).
אם מתנהל עסק בבית יש לעדכן את פוליסת הדירה ולציין שמתנהלת בה פעילות עסקית. אם הפעילות העסקית בבית לא תעודכן, תגמולי הביטוח עלולים להיפגע במקרה של נזק או של תביעה.
במקרים רבים התביעה נגד חברת הביטוח עלולה להידחות לחלוטין ובעל העסק ולא יקבל כל פיצוי בגין הנזק.
חברות הביטוח לרוב נותנות כיסוי של עד 20,000 שקלים לתכולת המשרד הנמצא בדירת מגורים. אבל משרדים המקבלים קהל לא יהיה אפשר לבטח כחלק מפוליסת הדירה. במקרים כאלה, יש לערוך פוליסה ביטוח נפרדת למשרד, ועליה לכלול כיסויי רכוש וחבויות.
קראו עוד על ביטוח משרדים>>
אילו פוליסות ביטוח עסקים צריכים?
א. ביטוח חנויות ובתי עסקים
ביטוח חנות או כל בית עסק אחר מצריך פוליסת ביטוח עסק ייחודית ומותאמת אישית. בראש ובראשונה הפוליסה מכסה את בית העסק מפני נזקי אש וניתן להרחיבה לכיסויים רבים נוספים בהתאם לצורך.
אפשר לחלק את הכיסויים הנפוצים לשלושה חלקים:
- מבנה – ניתן להרחיבו לכיסוי מפני נזקי טבע ורעידת אדמה, אובדן שכר דירה ועוד.
- מלאי ו/או ציוד – ניתן להרחיבו להגנה מפני פריצה, נזקי טבע, נזקים לסחורה בזמן ההעברה, אובדן רווחים ועוד.
- חבויות (ביטוח אחריות) – הכיסויים הנפוצים הם נזק לצד ג' (התפשטות אש לעסקים סמוכים או פציעת לקוח), חבות מעבידים (ביטוח המגן על בעל העסק מפני תביעות של עובדיו), אחריות המוצר, אחריות מקצועית ועוד.
באופן כללי, תחום החבויות הוא תחום מורכב יחסית, והוא לרוב מכסה את הסיכונים העלולים לעלות כסף רב למבוטח.
ב. ביטוח אחריות מקצועית לעסקים ולבעלי מקצוע:
ביטוח אחריות מקצועית מיועד לעובדים במגוון תחומי מומחיות בהם רופאים, מטפלים פרא-רפואיים, אדריכלים, שרברבים, מצילים, קוסמטיקאיות וכדומה. ביטוח זה נותן כיסוי לאחריותו המקצועית של בעל המקצוע בעת ביצוע עבודתו. כך, אם בעל המקצוע נתבע בידי לקוח עקב רשלנות מקצועית, בין אם על נזקי גוף ובין אם על נזקי רכוש, ביטוח אחריות מקצועית זה נותן כיסוי כספי, בהתאם לגבולות האחריות שנרכשו בפוליסה כולל הוצאות נלוות. ביטוח אחריות מקצועית הוא ביטוח עסקי חשוב מכיוון שהוא מכסה את בעל המקצוע לטווח הארוך ומגן עליו מפני תביעות עתידיות, אפילו כאלה שהוגשו תביעה שנים רבות לאחר התרחשות המקרה המבוטח.
ג. ביטוח עבודות קבלניות:
ביטוח זה מתייחס למעשה לא רק לקבלנים גדולים כי אם גם לקבלנים קטנים, שיפוצניקים ואף לאנשים פרטיים המשפצים את ביתם או בית העסק שבבעלותם. כל פרויקט שיפוץ, ובוודאי פרויקט בנייה, עלול לחשוף הן את הקבלן והן את בעל הנכס לסיכונים כלכליים משמעותיים, כגון קריסה כתוצאה מליקויים בעבודה או בתכנון, פריצה וגניבת חומרי בניין, תביעות צד ג' מצד עוברי אורח שנפצעו עקב הבנייה (גם אם הם נכנסו לאתר העבודות ללא רשות), פגיעות ברכוש סמוך ועוד.
חשוב להדגיש כי נזקים לצד ג' עלולים להוביל לתביעות בסכומים גבוהים במיוחד. בין אם מדובר בנזק גופני לאדם שנקלע למקום במקרה או שלא במקרה ובין אם מדובר בנזק לרכוש בעקבות פגיעה במבנים סמוכים, נזקים אלו כרוכים בסיכון לעלות כספית גבוהה במיוחד. משום כך על כל קבלן ובעל עסק בתחום השיפוצים לערוך ביטוח עבודות קבלניות. באחריות מזמין העבודה לוודא שהקבלן ששכר את שירותיו מבוטח בביטוח עבודות קבלניות, ואם לא – לערוך ביטוח כזה בעצמו.
בנוסף לביטוחים אלו, שוק הביטוח לעסקים מציע עוד מגוון ביטוחים לעסקים כגון ביטוח צמ"ה (ציוד מכני הנדסי), ביטוח מפני מתקפות סייבר, ביטוח אחריות המוצר ועוד. כל אחד מסוגי הביטוחים לעסקים פונה לבעלי עסקים מתחומים שונים.
למה לבחור בסוכן ביטוח מקצועי עבור ביטוח העסק שלי?
בדומה לתחומים אחרים, גם בתחום הביטוח מומלץ להתייעץ עם בעל מקצוע מומחה בתחום.
סוכן ביטוח מקצועי ידע לזהות נכון את צרכי העסק, יכיר את מכלול פוליסות הביטוח הקיימות בשוק, וידע להתאים את הפוליסות המתאימות לכל עסק לפי צרכיו, מאפייניו ותקציבו.
רק סוכן ביטוח מקצועי:
- ידע לתת טיפול ושירות בזמן עריכת הביטוח
- ידע לתת טיפול ושירות יעיל במהלך תקופת הביטוח
- יתפעל נכון סיטואציה בה, חלילה, יש צורך להפעלת חברת הביטוח – בצורה מיטבית
- יאפשר לעסק שלכם לקבל את מלוא הכספים והשירות שאתם זכאים להם.
סוכנות י.ק.ב לביטוח פועלת בשוק העסקי מאז שנת 1972 והיא מספקת ללקוחותיה – עסקים בכל גודל ובמגוון תחומים ותעשיות – שירותי ביטוח מקצועיים ואמינים תוך הקפדה על מתן שירות אישי וקשוב.