קרן השתלמות הוא אחד מאפיקי החיסכון הפופולאריים ביותר כיום. צורת חיסכון זו הייתה פתוחה בעבר רק עבור שכירים ונועדה בעיקרה לממן השתלמויות מקצועיות. עם זאת, כיום קרן השתלמות יכולה להיפתח גם על ידי עצמאיים וחברי קיבוצים ומושבים, למטרות חיסכון גרידא. הקרן מאפשרת חיסכון לטווח קצר יחסית, הנע בין שלוש לשש שנים, אם כי ברור שניתן להמשיך את החיסכון לכל פרק זמן אחר למעשה, וזאת על פי הצרכים הנקודתיים. הנה כל מה שחשוב שתדעו על קרנות ההשתלמות, כולל היתרונות של י.ק.ב – סוכנויות לביטוח בע"מ ביחס אליהן.
אז למה לפתוח קרן השתלמות?
קרן השתלמות
קשה לדבר על קרנות ההשתלמות השונות כמקשה אחת, כאשר לכל אחת מהן תנאים וחוקים שונים בתכלית. הרציונל כאן הוא שאת הכספים הנכנסים, בתוספת התשואות הספציפיות לקרן, אפשר לנצל לצורך מימון השתלמות מקצועית (לאחר שלוש שנים), אך לכל צורך אחר לאחר שש שנים.
אחת הסיבות לכדאיות של קרנות ההשתלמות היא ההטבות שהן מאפשרות: למעשה, זהו אפיק החיסכון היחידי לטווח ארוך שהינו פטור ממס. בהתאם לסעיף 3 (ה) לפקודת מס הכנסה, הפרשה של העובד בגובה שאינו עולה על כ-2.5% ממשכורתו, והפרשה של המעביד בסכום הגבוה מכך פי שלושה, מאפשרים פטור מלא ממס – וזאת עד לתקרת שכר חודשי מסוים (כ-15,000 ש"ח, נכון לעכשיו). הגם שהפקדה לקרן השתלמות אינה חובה מבחינת החוק, לא מעט מעסיקים בוחרים לעשות זאת, ולעיתים מחויבים בכך במסגרת הסכם קיבוצי זה או אחר.
במקרה של עצמאיים, הטבות המס ניתנות כאשר הן בגובה של עד 7% מההכנסה החייבת, עד לסכום מקסימלי של 263,000 ש"ח בשנה (נכון לנקודת הזמן הנוכחית). בנוסף, במקרה של עצמאיים מוכרות ההפקדות כהוצאה מוכרת, עד לגובה של 4.5% מההכנסה החייבת במס. מכאן שלא רק שניתן להפיק את המקסימום מכל הפקדה, אלא שאפשר גם לחסוך כספים בעצם ההפקדה.
ותק וסוגיות פיננסיות אחרות
חסכון
קרנות השתלמות, בהמשך לכתוב מעלה, מציעות גמישות שהופכת אותן לפתרון מיטבי עוד יותר. ראשית, , קיימת אפשרות של משיכת כספים מקרן השתלמות חדשה (בטרם הושלמו 6 שנים), במקרים מסוימים, באמצעות פעולה של החלת ותק, ותק הקופה נקבע לפי מועד
ההפקדה הראשון בחשבון, וכך במידה ויש לחוסך 2 חשבונות, כאשר אחד נזיל, רשאי להחיל את הוותק מהחשבון הנזיל ללא נזיל, וכך למשוך כספים ללא מס על משיכה שלא כדין.
בנוסף לכך, להבדיל מסוגים אחרים של חיסכון, קרן השתלמות עומדת בעינה גם כאשר לא מפקידים אליה כספים. הקרן תמשיך לצבור על גביה ותק וריבית עד אשר סוגרים אותה ומושכים ממנה כספים. הוותק המוגדר, לעניין זה, הוא החל ממועד ההפקדה הראשונה שבוצעה לקרן.
כל הסיבות להעדיף את י.ק.ב – סוכנויות ביטוח
קרנות ההשתלמות נבדלות ביניהן בפרמטרים שונים, ביניהם אפיקי ההשקעה הנבחרים (בישראל הרי מאות קרנות השתלמות), רמת הסיכון של הקרן, התשואה האפשרית ועוד. מכאן, שיש חשיבות מכרעת לבחירה נכונה של קרן השתלמות, המתאימה לצרכים וליכולות הפיננסיות של האדם המעוניין בקרן, מתוך מטרת על אחת: לספק עבורו את התשואות המקסימליות עם מינימום סיכון.
כאן בדיוק יכולה וצריכה להיכנס לתמונה י.ק.ב – סוכנויות ביטוח בע"מ. החברה מחזיקה בקשרי עבודה עם מיטב חברות הביטוח והקרנות הפיננסיות בישראל, עובדה המאפשרת לה להציע ללקוחותיה את הפתרונות המיטביים עבורם. החברה "נלחמת" עבור כל אחד מהלקוחות, במטרה לספק לו את התנאים האידיאליים של הקרן, כאשר במהלך עשרות שנות הפעילות של החברה היא רשמה מאות סיפורי הצלחה. החברה מספקת את הטוב ביותר לכל אדם, בכל גיל ובכל מצב, מה שמאפשר לו לגרוף סכומי כסף נכבדים באמצעות חיסכון נכון.
